Le prélèvement SEPA est la solution la plus puissante pour éliminer les impayés dans votre activité de freelance. Plutôt que d'attendre que le client paye, c'est vous qui initiez le paiement directement depuis son compte bancaire — avec son accord préalable. Voici comment ça fonctionne et comment le mettre en place.
Qu'est-ce que le prélèvement SEPA ?
Le SEPA (Single Euro Payments Area) est l'espace de paiement unique en euros qui regroupe 36 pays européens. Le prélèvement SEPA (ou SEPA Direct Debit) permet à un créancier — vous, le freelance — de prélever directement le montant d'une facture sur le compte bancaire de votre client, après que celui-ci ait signé un mandat SEPA.
Comment fonctionne le mandat SEPA ?
Le mandat SEPA est un document signé par votre client qui vous autorise à prélever son compte bancaire. Il contient l'IBAN du client, la référence unique du mandat (RUM) et la date de signature. Une fois signé, le mandat est valable indéfiniment — tant que vous l'utilisez au moins tous les 36 mois.
- Le client signe le mandat en ligne en quelques secondes (IBAN + signature électronique)
- Le mandat est activé sous 3 à 5 jours ouvrés par la banque
- Vous pouvez ensuite prélever à chaque facture sans aucune action du client
- Le client reçoit une notification avant chaque prélèvement
- Le client peut contester un prélèvement dans les 8 semaines
Pourquoi le SEPA élimine les impayés ?
Avec un virement bancaire classique, le paiement dépend entièrement du bon vouloir du client : il peut oublier, repousser, ou tout simplement ne pas payer. Avec le SEPA, c'est l'inverse : c'est vous qui déclenchez le paiement à la date d'échéance. Le client ne peut pas 'oublier' de payer — le prélèvement se fait automatiquement.
Les délais à connaître
Le prélèvement SEPA n'est pas instantané. Voici les délais à anticiper :
- Activation du mandat : 3 à 5 jours ouvrés après la signature du client
- Délai de préavis : vous devez notifier le client au moins 1 jour avant le prélèvement
- Délai d'encaissement : 1 à 2 jours ouvrés après l'initiation du prélèvement
- Délai de contestation client : 8 semaines pour un prélèvement autorisé, 13 mois pour un non autorisé
Les frais du prélèvement SEPA
Le SEPA est l'un des modes de paiement les moins chers du marché. Via GoCardless (le partenaire SEPA de FacturNow), les frais sont de 1% + 0,20€ par transaction, plafonnés à 4€. Pour une facture de 1 000€, vous payez donc 10,20€ — contre 15-35€ pour une carte bancaire Stripe. Sur des factures récurrentes, l'économie est significative.
SEPA et facturation récurrente : la combinaison gagnante
Pour les freelances qui facturent des clients au forfait mensuel, la combinaison SEPA + facturation récurrente est idéale. Vous configurez une fois la récurrence et le mandat SEPA, puis chaque mois : la facture est générée automatiquement, envoyée au client, et prélevée à l'échéance. Zéro intervention manuelle, zéro impayé.
Comment mettre en place le SEPA sur FacturNow ?
La mise en place prend moins de 5 minutes :
- Connectez votre compte GoCardless depuis Tableau de bord → Paiements
- Créez ou ouvrez une facture et choisissez 'Prélèvement SEPA' comme mode de paiement
- Envoyez la facture au client — il reçoit un lien pour signer le mandat
- Une fois le mandat activé, les prochaines factures sont prélevées automatiquement
SEPA vs Stripe : lequel choisir ?
Les deux ont leur place selon le contexte. Stripe (carte bancaire) est idéal pour les paiements ponctuels et rapides — le client paye immédiatement. Le SEPA est idéal pour les relations longues durées et les montants importants — moins de frais, paiement garanti à l'échéance. Pour les retenues de garantie ou les acomptes, Stripe est plus adapté. Pour les forfaits mensuels, le SEPA est indétrônable.